D&O Versicherung: Schutz bei persönlicher Haftung

Wie unterscheiden sich Firmen-D&O und persönliche D&O?

Firmen-D&O-Versicherung

• Versicherungsnehmer und Beitragszahler ist das Unternehmen, begünstigt sind die versicherten Personen
• Versichert sind u. a. Geschäftsführer:innen/-leiter:innen und Vorstände des Unternehmens
• Versichert sind die Tätigkeiten aller versicherten Personen in Profit- und Non-Profit-Gesellschaften
• Die Versicherungssumme steht allen versicherten Personen zur Verfügung und muss ggf. im Schadenfall unter den Beteiligten geteilt werden

Persönliche D&O-Versicherung

• Versicherungsnehmer:in und alleiniger Begünstigte:r bei der persönlichen D&O-Versicherung ist der:die Manager:in/Beauftragte selbst (abweichende:r Beitragszahler:in möglich)
• Versichert sind die Tätigkeiten der im D&O-Vertrag benannten Person
• Die Versicherungssumme steht nur für die versicherte Person zur Verfügung und muss im Schadenfall nicht mit anderen Beteiligten geteilt werden
• Die persönliche D&O-Versicherung eignet sich auch ergänzend zu einer Firmen-D&O-Versicherung, wenn der:die einzelne Manager:in einer AG die gesetzlich vorgeschriebene Selbstbeteiligung absichern möchte (sogenannte D&O-Selbstbeteiligungsversicherung)

Was kostet die D&O-Versicherung?

Der Jahresbeitrag für die Firmen-D&O-Versicherung beginnt in der kleinsten Variante bei 342,95 € € netto p.a. (Vorgaben: Versicherungssumme für Vermögensschäden = 100.000 Euro, 1-fache Maximierung der Versicherungssumme, Vertragslaufzeit = 3 Jahre).

Mit dem Beitragsrechner zur Firmen-D&O-Versicherung erhalten Sie ganz einfach mit ein paar Klicks Ihr persönliches Angebot. Bei der persönlichen D&O erhalten Sie mit dem intelligenten PDF-Dokument ganz einfach mit ein paar Klicks Ihr persönliches Angebot. Die persönliche D&O Versicherung können SIe bereits ab einem Mindestbeitrag von 269,10 € netto p.a. abschließen.

Folgende Eingaben bestimmen den Preis der D&O Versicherung:

• Unternehmensumsatz  der letzten 12 Monate
• gewählte Versicherungssumme
• Auswahl der Jahreshöchstleistung
• Zusatzbausteine ausgewählt
• Vertragslaufzeit ein Jahr oder drei Jahre

Ich habe eine Frage zur D&O Haftpflicht. An wen kann ich mich wenden?

Bei allen Fragen rund um die D&O-Haftpflicht oder zu beruflichen Risiken von Geschäftsführenden und Manager:innen erreichen Sie die exali Kundenbetreuung von Mo. - Fr. 09:00 Uhr - 18:00 Uhr unter folgender Nummer: 0821 / 80 99 46 - 0 oder per Mail an: info@exali.de.

Was ist unter "Erweiterte Deckung" bei der D&O Versicherung zu verstehen?

Neben den Leistungserweiterungen, die im Basis-Schutz der Managerhaftpflicht bereits fest integriert sind, bieten wir Ihnen optional einen Zusatzbaustein zur Erweiterung der Deckung der Firmen D&O Versicherung für folgende Bereiche an:

• Gebühren für die Stellung von Sicherheitsleistungen oder Kautionen
• Anpassung des Versicherungsschutzes an die französische Rechtsprechung bei Pflichtverletzungen, die nicht von der Tätigkeit einer versicherten Person abtrennbar sind - „Faute non séparable“
• Aktiver Rechtsschutz bei Aufrechnungs- oder Zurückbehaltungsansprüchen
• Gehaltsfortzahlungen im Falle von Aufrechnung oder Zurückbehaltung Ihres Gehalts
• Übernahme der außergerichtlichen und gerichtlichen Kosten bei der Abwehr von bereicherungsrechtlichen Ansprüchen
• Organisationsrechtsschutz bei drohender Aberkennung der Gemeinnützigkeit
• Versicherungsschutz bei Verletzung der Antikorruptionsgesetze
• Psychologische Betreuung im Zusammenhang mit einem D&O-Versicherungsfall

Was bedeuten Claims-made-Prinzip und Nachmeldefrist?

Wie bei jeder Berufshaftpflicht muss auch bei einer D&O-Versicherung definiert werden, welches Ereignis einen versicherten Schadenfall auslöst. Beim „Claims-Made-Prinzip“ ist das der Fall, wenn ein Anspruch erstmalig gegenüber der versicherten Person erhoben wird (auch Anspruchserhebungsprinzip genannt). Dabei ist für die Leistung der Versicherung allgemein entscheidend, dass die Anspruchserhebung/Inanspruchnahme (claims-made) innerhalb der Versicherungslaufzeit oder der Nachmeldefrist erfolgt.

Nachmeldefrist

Die Nachmeldefrist gibt an, wie viele Monate oder Jahre nach Beendigung der Firmen D&O-Versicherung für danach erhobene Ansprüche noch Versicherungsschutz besteht. Dabei gibt es sowohl eine kostenfreie automatische Nachmeldefrist von 10 Jahren wie auch die Möglichkeit, für bestimmte Unternehmenssituationen (z. B. Insolvenz, Neubeherrschung oder Verschmelzung) eine kostenpflichtige Nachmeldefrist zu vereinbaren.

Können Startups eine D&O-Versicherung abschließen?

Auch wenn frisch gegründete Unternehmen (in den ersten 2 Gründungsjahren) i.d.R. noch keine umfassenden Geschäftszahlen vorweisen können, ist eine Firmen-D&O-Versicherung über exali.de dennoch möglich.
Sofern Sie ein Startup sind, empfehlen wir Ihnen, sich direkt an unser Expertenteam aus der Kundenbetreuung zu wenden. Diese erreichen Sie telefonisch unter 0 821 / 80 99 46 – 0 oder per E-Mail unter info@exali.de.

Welche Personen sind über die D&O Versicherung versichert?

Bei der D&O Versicherung unterscheidet sich der Kreis der versicherten Personen je nach der Art der Versicherung. Bei einer Firmen-D&O-Versicherung sind pauschal alle Manager:innen und Beauftragten eines Unternehmens über einen Vertrag versichert. Versicherungsnehmer und Beitragszahler ist in diesem Fall das Unternehmen. Bei der persönlichen D&O ist die versicherte Person in der Regel auch der:die Beitragszahler:in und alleinige:r Inhaber:in des Vertrages. Folgende Organe können beispielsweise mit einer D&O-Versicherung abgesichert werden:

Versicherte Organe in der D&O Versicherung

• Vorstände
• Geschäftsführer:innen
• Vereins- und Stiftungsvorstände
• Aufsichtsräte
• Beiräte
• Prokuristen
• Leitende Angestellte

Versicherte Mitarbeiter:innen mit Sonderfunktion in der D&O Versicherung

• Datenschutzbeauftragte
• Arbeitsschutzbeauftragte
• Sicherheitsbeauftragte
• Interim-Manager:innen
• Stellvertreter:innen der genannten Personengruppen u.v.m.

Hinweis für Interim-Manager:innen: Eine Absicherung für freiberufliche Interim-Manager:innen ist auch über die Consulting-Haftpflicht mit dem Zusatzbaustein "D&O-Versicherung für Interim-Manager:innen" möglich. Diese kann direkt online beantragt werden. Der Vorteil: Die Consulting-Haftflicht kann noch umfangreicher die operative Tätigkeit als Consultant und Interim-Manager:in versichern.

Welche Tätigkeiten sind über eine Directors&Officers-Versicherung abgedeckt?

Die versicherten Tätigkeitsfelder sind in der D&O Versicherung sehr weit gefasst. Dank der offenen Berufsbilddeckung sind alle Tätigkeiten versichert, die nicht explizit in den Versicherungsbedingungen ausgeschlossen werden. Hier ein paar Beispiele von Tätigkeiten, die automatisch mitversichert sind:

Hinweis: Wie Sie auch anhand der Liste sehen, sind nicht nur Organtätigkeiten versicherbar, sondern auch Tätigkeiten als beauftragte Person mit Sonderstellung im Unternehmen (z. B. der:die Beauftragte für Datenschutz).

Mitversichert ist zudem die gesamte operative Tätigkeit eines Organmitglieds, die im unmittelbaren Zusammenhang mit der jeweiligen Stellung steht, einschließlich mündlicher oder schriftlicher Äußerungen.

Persönliche D&O und Firmen-D&O: Brauche ich beide?

Ob Sie zusätzlich zu einer bestehenden Firmen D&O-Versicherung auch eine persönliche D&O-Versicherung abschließen sollten, müssen Sie letztlich selbst entscheiden. Der Unterschied: Bei einer Firmen D&O sind alle Personen pauschal versichert, die in der Versicherung eingetragen sind; alle Personen teilen sich die vereinbarte Versicherungssumme. Ein persönliche D&O Versicherung steht hingegen nur Ihnen zu Verfügung

Ein Beispiel: In der Firmen D&O sind fünf Personen eingetragen. Die Versicherungssumme beträgt 500.000 Euro. Diese Summe kann angesichts hoher Schadensummen (z. B. bei einer Insolvenz) schnell ausgeschöpft sein. Organmitglieder, die danach mit Schadensvorwürfen konfrontiert werden, stehen vor dem Problem, dass die Versicherungssumme aufgebraucht ist. Bei einer persönlichen D&O können Sie hingegen selbst entscheiden, welche Summe Ihnen zur Verfügung stehen soll – Sie haben die absolute Kontrolle.

Daher kann eine persönliche D&O für Vorstandsmitglieder und Manager:innen einer AG (Aktiengesellschaft) eine sinnvolle Ergänzung sein. Diese übernimmt im Schadenfall auch die gesetzlich vorgeschriebene Selbstbeteiligung der Firmen-D&O.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme/Deckungssumme bei der D&O Haftpflicht sein?

Die Liste der Sorgfaltspflichten für Manager:innen und Beauftragte ist lang und damit auch die Möglichkeiten, von einem Dritten oder dem Unternehmen selbst in die persönliche Haftung genommen zu werden. Wie hoch sich diese Ansprüche summieren können, ist schwer zu sagen.

So musste z. B. ein ehemaliger Vorstand für die bedarfswidrige Anmietung von Büroräumen auf Beschluss des OLG Hamm aus dem Jahre 2016 für 4,6 Mio. Euro Mietkosten aufkommen.

Sicherlich steigt der Bedarf der Versicherungssumme mit der Größe des Unternehmens, für das Sie als Organ oder Beauftragte:r tätig sind.

In unseren Online-Tarifen können Sie mit ein paar Klicks Versicherungssummen von 100.000 Euro bis zu 4 Mio. Euro berechnen. Sofern Sie die 2-fache Maximierung im Beitragsrechner auswählen, steht Ihnen die doppelte Versicherungssumme zur Verfügung. Damit können Sie für alle Schadenfälle eines Versicherungsjahres bis zu 8 Mio. Euro online absichern.

Höhere Versicherungssummen gerne individuell

Bei Bedarf kann Ihnen unsere Kundenbetreuung von exali.de individuell auch höhere Versicherungssummen anbieten. Um für Ihre persönliche Situation die beste Lösung zu finden, wenden Sie sich bitte an unser Expertenteam. Diese erreichen Sie telefonisch unter 0 821 / 80 99 46 – 0 oder per E-Mail unter info@exali.de.